kredit-pensioneram2Соседи сверху постоянно заливают вас? А нижние жильцы, наоборот, сделали дорогой ремонт и вы сами боитесь залить их? А сосед по лестничной клетке еще хуже — того и глядит заснет пьяный, с непотушенной сигаретой. во всех этих случаях успокоить вас может одно — страхование квартиры. Мы расскажем о том, как это сделать правильно.

Сам факт страхования постепенно переходит из разряда ненужных обязаловок в категорию осознанного решения. Наши граждане уже поняли, что, купив полис добровольного медицинского страхования, они вряд ли окажутся в бесплатной клинике с обшарпанными стенами и отсутствием лекарств. Благодаря КАСКО (то есть, страхованию автомобиля), они перестали беспокоится о том, что угонят их машину, а страховка в туристической поездке уже не воспринимается как ненужная трата денег для визы: скорее, это документальное доказательство того, что вдали от родины вы не окажетесь без помощи. Страховка стоит денег (небольших), но зато реально избавляет нас от сильной головной боли.

Сейчас все больше граждан понимают, что страхование квартиры может сильно облегчить им жизнь и свести на нет всевозможные риски. Наверняка каждый сталкивался с таким неприятной ситуацией, как залив. Соседи постоянно заливают друг друга. У кого-то просто плохие трубы, кто-то сделал ремонт с малопрофессиональной командой и теперь вот-вот душевая кабина начнет протекать. Каждый залив — не важно, заливаете вы, или вас — это скандал, в иных случаях суд и последующие неприятные выплаты за ремонт испорченного имущества…Если же вы побеспокоились о своих нервах и деньгах заранее, всего этого можно избежать. Вы можете застраховать свою квартиру от залива сверху, и застраховать свою гражданскую ответственность перед соседями — теперь заливать их не страшно.

Но как разобраться в обилие страховых компаний? Какие пункты должны быть в договоре? Что конкретно страховать и сколько за это платить? Попробуем разобраться.

Выбор страховщика

Страховых компаний сегодня — великое множество. На каждую есть отзывы клиентов — довольных услугами и возмущенных до предела. Конечно, можно потратить недели на изучение всех отзывов в Интернете и их анализ. Но проще всего просто выбрать крупную, известную на рынке компанию, которая оказывает свои услуги продолжительное время.

Что будем страховать?

Дальше мы должны определить для себя, чего мы боимся больше всего. В страховых компаниях, как правило, предлагается базовый пакет, куда входят самые распространенные риски. В первую очередь страхуется «конструкция квартиры», то есть пол, потолок, стены и перекрытия. Это самые важные элементы вашего жилья, они должны быть под защитой, хотя, конечно, шанс, что они пострадают — невелик. Во вторую очередь в стандартном предложении страховщика обязательно будет пункт «отделка помещения». То есть, все то, что страдает при пожарах и потопах: обои, паркет, натяжные потолки… Сюда же часто включают проводку и сантехнику.

Также в базовом пакете страхуется «движимое имущество» вашей квартиры — то есть, телевизоры, холодильники, кухонные плиты, стиральные машинки и прочая дорогостоящая бытовая техника и мебель.

Еще один важный фактор — страхование своей гражданской ответственности перед соседями. Даже если вы по природе очень ответственный и аккуратный человек, который даже уходя в магазин, перекрывает трубы, от гидроудара не застрахован никто. А это значит — соседи будут затоплены. И потом пойдите, докажите в суде, что этот гидроудар случился не по вашей вине. Гиблое дело, говорим из собственного опыта… Если же вы затопили соседей, имея в кармане страховку, можете не беспокоится об их дорогих обоях — за все заплатит страховая.

Естественно, все пункты вашего страхового документа вы определяете сами. Они зависят от многих нюансов. К примеру, если вы живете на первом этаже, страховать гражданскую ответственность — не обязательно. Или если из бытовой техники у вас в доме имеется только радиоприемник, пункт «движимое имущество» можно спокойно вычеркивать.

От чего будет страховать?

Теперь нам предстоит самостоятельно оценить риски. Здесь в ассортименте — целый букет «приятных» неожиданностей. Пожар, взрыв газа, стихийное бедствие, кража со взломом, залив, падение деревьев и летательных аппаратов, терроризм. После того, как вы определились с рисками, внимательно прочтите договор. Мелкими буквами в нем может быть прописано, что залив от дождевой или талой воды, которая течет с дырявой крыши, страховым случаем не является. Спорьте со страховщиками, настаивайте на включение в договор только тех пунктов, которые вам реально нужны.

Сколько стоит полис?

Real estate conceptЗа все включенные в договор риски вам придется заплатить. Каждая компания имеет свой порядок расчета стоимости полиса. К тому же, все зависит от деталей. Вы можете застраховать свою итальянскую сантехнику на миллион, а можете не заморачиваться и прописать в договоре «100 тысяч». Стандартная стоимость полиса — не более 0,5% от страховой суммы (это для страхования отделки), 0,3% (для страхования конструкции) и 1% (для страхования движимого имущества«. Грубо говоря, если вы застраховали свою бытовую технику на 400 тысяч рублей, этот пункт в полисе обойдется вам в 4000 рублей. Окончательная сумма страхования вам станет известна после осмотра квартиры страховщиком. На сумму будет влиять наличие домофона, качество входной двери, наличие пожароопасных деревянных перегородок и т.п. Приблизительную сумму полиса вы сможете сами рассчитать, используя многочисленные калькуляторы на сайтах страховых компаний.

Часто жильцам приходят квитанции по оплате ЖКХ, куда уже включен пункт «оплатить со страховым взносом». Ничего серьезного эта страховка не покроет, так как ее сумма очень невелика.

Сколько вы получите?

Если страховой случай все-таки наступил, готовьтесь к проверкам. Если вы покупали индивидуальный полис, к вам приедет сотрудник страховой компании, составит опись имущества, проанализирует стоимость квартиры и предполагаемого ремонта, оценит ущерб. Сумма выплат будет рассчитана из пунктов вашего договора и показателей, зафиксированных страховщиком.

В случае же, если вы приобретали пакетный полис страхования, вам придется чеками и договорами с ремонтной компанией доказывать стоимость ремонта квартиры, каким-то образом убеждать их, что украденный у вас ноутбук был бесценен. В противном случае ваш ущерб будет оценен по стандартным минимальным показателям.

Желаем вам никогда жить спокойно и не сталкиваться со страховыми случаями!